- 口座開設後に必ずやるべき設定5つ
- やらないと損する落とし穴
- 40代主婦の失敗談と対処法
📌 楽天証券の口座開設がまだの方はこちらから
→ 楽天証券ユーザー歴8年の40代主婦が解説！口座開設の準備と全体の流れをやさしくまとめました
口座開設、お疲れさまでした！
でも実は、開設しただけでは「損している」可能性があります。
投資系のYouTubeや記事を見ていると、「源泉徴収あり」「株式数比例配分方式」という言葉がよく出てきます。
「あれ、私ちゃんと設定できてるんだろうか…」
何度かログインして確認した記憶があります。
この記事では、私が実際にドキドキした設定だけをお伝えしています。
網羅的な解説ではなく、「ここだけ押さえれば大丈夫」という5つです。同じように不安を感じている方の参考になればうれしいです。
① 特定口座が「源泉徴収あり」になっているか確認する
まず確認してほしいこと
口座を開設するときに、こんな選択肢が出てきます。
- 一般口座
- 特定口座（源泉徴収なし）
- 特定口座（源泉徴収あり）← これ一択
初心者の方は、「特定口座（源泉徴収あり）」を選んでいれば安心です。
なぜこれがいいの？
「源泉徴収あり」を選ぶと、楽天証券が税金の計算をすべてやってくれます。
確定申告がほぼ不要になるので、管理がぐっと楽になります。
反対に「源泉徴収なし」や「一般口座」を選ぶと、自分で確定申告をしなければいけません。投資の利益が出たとき、税金の計算を自分でやるのは初心者にはかなり大変です。
ポイント：迷ったら「特定口座（源泉徴収あり）」で大丈夫です。
確認方法
楽天証券にログインして、「源泉徴収あり」の表示を確認しましょう。
📱 スマホアプリの場合
下部「お客様情報の設定・変更」→「口座管理」→「基本情報」→「特定口座・源泉徴収」→「特定口座」「源泉徴収」の状況欄を確認
💻 PCサイトの場合
右上「マイメニュー」→「お客様情報の設定・変更」→「NISA・特定・未成年口座状況」→「特定口座」「源泉徴収」の状況欄を確認
開設時にすでに選んでいるはずですが、念のため確認しておきましょう。
② 配当金の受け取りを「株式数比例配分方式」に変える
これを知らないと、NISAが台無しになります
「配当金の受け取り方法なんて、どれでもいいじゃない？」
私もそう思っていました。でもこれ、NISAの非課税が効かなくなる設定があるんです。知ったときは本当に驚きました。
配当金の受け取り方法には種類がある
楽天証券では、配当金の受け取り方法を自分で選べます。
| 受取方法 | NISAの非課税 | おすすめ度 |
|---|---|---|
| 株式数比例配分方式 | ◎ 効く | ★★★ おすすめ |
| 登録配当金受領口座方式（銀行振込） | △ 効かない | ★ |
| 配当金領収証方式 | △ 効かない | ★ |
| 従来方式 | △ 効かない | ★ |
せっかくNISAで投資しているのに、配当金だけ課税されてしまうのはもったいないですよね。
設定方法
💻 PCサイトの場合
右上「マイメニュー」→「お客様情報の設定・変更」→「国内株式」→「配当金受取方法」から変更できます。
「株式数比例配分方式」を選んで設定してください。
注意：この設定は、株式（個別株）やETFの配当金に関係します。投資信託しか買わない方には今は関係ありませんが、いつか配当金をもらう株を購入するかもしれないので、今のうちに設定しておきましょう。
③ 商品を買うときは必ず「NISA口座」を選ぶ
ここ、私も間違えました
購入画面に進むと、こんな選択肢が出てきます。
- 一般口座
- 特定口座
- NISA口座 ← これを選ぶ
実は私、ANAの株を買うときに一般口座を選んでしまいました。
買った直後に「あれ？」と気づいたのですが、そのまま保有し続けました。
売却したとき、しっかり課税されました。
「まあいっか」と放置したのが失敗でした。一般口座で買ってしまったことに気づいたら、できるだけ早く売って買い直すことを検討すると良いかと思います。
なぜ間違えやすいの？
選択肢が3つ並んでいるので、なんとなく違うものを選んでしまいやすいんですよね。
しかも画面によっては「特定口座」がデフォルトになっているものもあって、NISAを選ぶのを忘れがちです。
合言葉はこれだけ
「買う前に、NISA口座を選んだか確認する」
積立設定のときも、スポット購入のときも、毎回この確認を習慣にしてください。
④ 楽天カードのクレカ積立を設定する（楽天カードをお持ちの方のみ）
やらないとポイントがもらえません
楽天証券では、楽天カードで積立投資の支払いをするとポイントが貯まります。
現金払いではポイントがつかないので、楽天カードを持っている方はぜひ設定しておきましょう。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 使えるカード | 楽天カード（楽天ゴールドカードなども対応） |
| 還元率 | カードの種類によって異なる（最大1.0%程度） |
| 積立上限 | 月10万円まで |
| ポイントの使い道 | 楽天市場のお買い物・楽天証券での投資など |
毎月の積立にポイントがつくのは、地味にうれしいですよね。
設定方法
💻 PCサイトの場合
上部タブ「投資信託」→「積立設定」→「積立注文」→ 銘柄を選ぶ →「引落方法」で「楽天カードクレジットカード決済」を選択して設定できます。
※初回のみ楽天カード情報の登録とセキュリティ認証が必要です。
💡 楽天カードのクレカ積立については、こちらの記事も参考にしてください。
→ 楽天カードと三井住友カード、両方使った主婦がNISAクレカ積立を正直比較【2026年4月】
⑤ 投資信託の分配金コースを「再投資型」にする
長期投資なら「再投資型」が断然おすすめ
投資信託を積立設定するとき、「分配金コースを選択」する場面があります。
- 受取型（分配金を現金で受け取る）
- 再投資型（分配金をそのまま再投資する）← おすすめ
長期でコツコツ増やしたい場合は、再投資型を選びましょう。
なぜ再投資型がいいの？
再投資型にすると、分配金がそのまま投資に回るので、複利の効果が得られます。
複利とは「増えたお金がさらに増える」仕組みです。
💡 複利の効果をもっと詳しく知りたい方はこちら
→ 複利の効果を教えてくれたのは母の郵便貯金だった｜投資信託の肝をわかりやすく解説
受取型だと分配金を手元で受け取る代わりに、その分の複利効果がなくなります。老後のためにじっくり増やしたい方は、再投資型がおすすめです。
注意：eMAXIS Slimオルカンなど、多くのインデックス投資信託は「分配金なし（自動再投資）」のタイプです。その場合はこの設定は関係ありません。
💡 実際にオルカンを積み立てたらどうなった？実績を公開しています
→ オルカン積立6年間の実績公開｜パートのお金で始めた投資が+210万円になった話【NISA実録】
まとめ：口座開設後にやること チェックリスト
口座を開けたら、この5つを確認してください。
- ☐ 特定口座が「源泉徴収あり」になっている
- ☐ 配当金受取方式を「株式数比例配分方式」に変えた
- ☐ 購入時に「NISA口座」を選んでいる
- ☐ 楽天カードのクレカ積立を設定した
- ☐ 分配金コースを「再投資型」にした
この5つができていれば、楽天証券での投資準備は完了です！
💡 設定が終わったら次のステップはこちら
→ 投資初心者が最初にやること5つ｜失敗も成功も経験した49歳ママが本音で教える【2026年版】
まだ楽天証券の口座を開けていない方へ
「設定の内容を読んで、私にもできそう」と思っていただけたら、ぜひ口座を開設してみてください。
口座開設は無料で、スマホから申し込めます。マイナンバーカードがあればスムーズに進められます。
💡 楽天証券を選んだ理由が気になる方はこちら
→ 楽天証券を選んだ理由｜楽天カード・楽天銀行と8年使い続けた主婦がメリットを正直に解説
最初は難しく感じても、設定は一度やればOKです。あとは毎月自動で積み立てられるので、難しいことは何もありません。
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