「NISAはカードで積み立てるとお得って聞いたけど、どのカードを使えばいいの？」
証券会社は決まったけど、次に迷うのがこの疑問ではないでしょうか。
こんにちは、ゆかたまごです。49歳、子ども3人を育てながら税理士事務所でフルタイム勤務しています。2018年からSBI証券・楽天証券の両方を実際に使ってきた経験をもとに、楽天カードと三井住友カードのどちらでNISA積立をするべきか、主婦目線で正直にまとめました。
専業主婦でも申し込めるか？年会費の元は取れるか？オルカンを積み立てると実際いくら還元されるか？まで解説します。
→ SBI証券と楽天証券どっちがいい？両方使った私が2026年4月時点で比較
※本記事の情報は2026年4月時点のものです。ポイント還元率・サービス内容は随時変更されます。最新情報は各社公式サイトでご確認ください。
クレカ積立とは？まず基本をおさえよう
クレカ積立とは、投資信託の毎月の積立をクレジットカードで支払う方法です。
通常の現金積立と違って、積立額に応じてポイントが自動で貯まるのが最大のメリット。月10万円まで対応しており、新NISAのつみたて投資枠（年間120万円）をまるごとクレカ積立でカバーできます。
一度設定すれば毎月自動で買付されるので、何もしなくてもポイントが貯まり続けます。現金で積立するより確実にお得なので、口座を開いたら必ず設定しておきたい仕組みです。
- 積立額に応じてポイントが自動で貯まる
- 一度設定すればほったらかしでOK
- 新NISAのつみたて投資枠（年間120万円）をそのままカバーできる
楽天証券×楽天カード【楽天経済圏ユーザーにおすすめ】
ポイント還元率（オルカン積立の場合）
楽天証券のクレカ積立で使えるのは楽天カードです。還元率はカードの種類によって異なります。
| カード | 年会費 | オルカン積立の還元率 |
|---|---|---|
| 楽天カード（一般） | 永年無料 | 0.5% |
| 楽天ゴールドカード | 2,200円 | 0.75% |
| 楽天プレミアムカード | 11,000円 | 一律1.0% |
| 楽天ブラックカード | 33,000円 | 一律2.0% |
楽天カード最大の強みは「条件なし」
楽天証券のクレカ積立は年間カード利用額に関係なく還元率が固定されています。三井住友カードのように「今年いくら使ったかな…」と毎年気にする必要がなく、シンプルで管理しやすいのが楽天の強みです。
楽天キャッシュと組み合わせると月15万円まで積立可能
楽天カード（上限月10万円）＋楽天キャッシュ（上限月5万円・0.5%還元）を組み合わせると、月最大15万円までポイントをもらいながら積立ができます。
専業主婦でも作れる？
楽天カード（一般）は専業主婦でも申し込めます。申し込み条件が「高校生を除く18歳以上」とシンプルで、本人収入がなくても審査を受けることができます。申込時はキャッシング枠を「0円」にしておくと審査が通りやすくなります。
📌 楽天カード（一般）を申し込む
年会費永年無料・専業主婦でも申し込み可能
📌 楽天証券で口座を開く（無料）
楽天カードと連携してクレカ積立をスタート
SBI証券×三井住友カード【SBI経済圏ユーザーにおすすめ】
ポイント還元率
SBI証券のクレカ積立のメインは三井住友カードです。カードのランクと年間利用額によって還元率が大きく変わります。
| カード | 年会費 | 還元率 | 条件 |
|---|---|---|---|
| 三井住友カード（NL） | 永年無料 | 0.5% | 前年利用10万円以上 |
| 三井住友ゴールド（NL） | 5,500円※ | 最大1.0% | 前年利用100万円以上 |
| プラチナプリファード | 33,000円 | 最大3.0% | 前年利用300万円以上 |
※年間100万円以上の利用で翌年以降永年無料
⚠️ 注意点：年間利用額の条件がある
三井住友カードは年間カード利用額によって還元率が変わります。しかも「年間利用額」にクレカ積立の金額は含まれません。通常のショッピング決済のみがカウント対象です。
初心者・主婦にとってのおすすめは、まず年会費無料の三井住友カード（NL）で始めることです。前年利用10万円以上（月8,333円以上）という条件は、固定費や日常の買い物をまとめれば多くの方がクリアできます。
将来ゴールドカードを目指すなら
三井住友ゴールドカード（NL）は年間100万円以上の利用（積立除く）で翌年以降永年無料に。100万円達成のボーナスポイントも加わると実質還元率が約1.2%以上になるため、カードをメインで使える方には非常にお得です。
専業主婦でも作れる？
三井住友カード（NL）は専業主婦でも申し込めます。申込時の職業欄は「無職の方（定期収入のない方）」を選択し、配偶者の年収を世帯年収として申告します。ただし、ゴールドカード以上は本人収入が必要なため専業主婦の方の申し込みは難しい場合があります。
💬 私の実体験
実は私、パートで年収100万円だったとき、三井住友ゴールドカード（NL）に申し込んだことがあります。結果は審査落ちでした。
年収100万円では「本人の安定継続した収入がある」とみなされなかったようです。ゴールドを目指す方は、ある程度収入が安定してからの申し込みをおすすめします。 まずは年会費無料の一般カード（NL）からコツコツ使い始めるのが現実的です。
📌 SBI証券で口座を開く（無料）
三井住友カード（NL）と連携してクレカ積立をスタート
楽天カードと三井住友カード、どちらがいい？
| 比較ポイント | 楽天カード（一般） | 三井住友カード（NL） |
|---|---|---|
| 年会費 | 永年無料 | 永年無料 |
| オルカン積立の還元率 | 0.5% | 0.5%（条件あり） |
| 利用額条件 | なし ✅ | 前年10万円以上 |
| 専業主婦の申込 | ✅ 可能 | ✅ 可能 |
| 対応証券会社 | 楽天証券 | SBI証券 |
| 貯まるポイント | 楽天ポイント | Vポイント |
オルカンを積み立てる場合、年会費無料カード同士の還元率はどちらも0.5%で同等です。楽天カードは利用額条件なし、三井住友カード（NL）は前年利用10万円以上が条件という違いがあります。使っている証券会社・経済圏で選ぶのが一番シンプルです。
まとめ：迷ったらこの組み合わせで始めよう
✅ 楽天カードをすでに持っている・楽天経済圏を使っている方：
→ 楽天証券×楽天カード（一般）でクレカ積立スタート。条件なし・年会費無料でシンプルに始められます。
✅ 三井住友カードをすでに持っている・SBI経済圏を使っている方：
→ SBI証券×三井住友カード（NL）でクレカ積立スタート。前年利用10万円以上の条件をクリアして0.5%還元を受け取りましょう。
✅ どちらも持っていない専業主婦の方：
→ どちらのカードも専業主婦でも申し込めます。証券会社を先に選んでから、対応カードを申し込む順番がおすすめです。
クレカ積立は一度設定すればあとは自動。毎月コツコツポイントを貯めながら、無理なく資産形成を続けていきましょう！
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よくある質問
Q. クレカ積立は毎月いくらから始められますか？
A. 楽天証券・SBI証券ともに月100円から始められます。上限は月10万円です。
Q. クレカ積立を設定すると証券口座への入金は不要ですか？
A. はい、不要です。クレジットカードの引き落とし口座から自動的に決済されるため、証券口座に事前入金する手間がありません。
Q. 専業主婦でも楽天カード・三井住友カードは作れますか？
A. どちらも申し込めます。ただし配偶者に安定した収入があることが審査のポイントになります。申込時はキャッシング枠を「0円」に設定することをおすすめします。なお、三井住友ゴールドカード（NL）以上は本人収入が必要なため、専業主婦の方は一般カード（NL）から始めるのが現実的です。
Q. オルカン（eMAXIS Slim 全世界株式）を積み立てると還元率は何%ですか？
A. オルカンの代行手数料は年率0.01925%（0.4%未満）のため、楽天カード（一般）・三井住友カード（NL）ともに0.5%の還元率になります。楽天プレミアムカードなら一律1.0%、三井住友ゴールド（NL）で年間100万円利用すれば最大1.0%になります。
Q. 楽天カードと三井住友カードの両方を持つことはできますか？
A. カード自体は両方持てますが、クレカ積立は証券口座ごとに1枚しか登録できません。楽天証券には楽天カード、SBI証券には三井住友カードという組み合わせが基本です。
Q. クレカ積立で貯まったポイントはどこで使えますか？
A. 楽天ポイントは楽天市場や楽天証券での投資に使えます。VポイントはSBI証券での投資信託購入に使えます（1ポイント＝1円）。
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※本記事の情報は2026年4月時点のものです。ポイント還元率・カードの審査条件は随時変更される可能性があります。最新情報は必ず各社公式サイトでご確認ください。
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